Jubilación anticipada 2026: edades mínimas, años cotizados y coeficientes reductores (voluntaria e involuntaria)
12 de octubre de 2026
Si estás pensando en dejar de trabajar antes de tiempo, lo primero que tienes que saber es que en España no hay una sola "jubilación anticipada": hay dos modalidades muy distintas, con requisitos de cotización diferentes y, sobre todo, con recortes diferentes sobre tu pensión. Aquí te lo explicamos claro, con los datos vigentes en 2026 y lo que se espera para 2027.
Primero: ¿desde qué edad cuentas el adelanto?
La jubilación anticipada se mide siempre respecto a tu edad ordinaria de jubilación, que depende de los años que hayas cotizado. En 2026 esa edad ordinaria es:
- 65 años si acreditas 38 años y 3 meses o más cotizados.
- 66 años y 10 meses si cotizaste menos.
En 2027, último escalón de la reforma de 2011, pasará a ser 65 años con 38 años y 6 meses cotizados o, si no llegas, 67 años. Lo tienes al detalle en nuestra guía sobre la edad de jubilación en 2027 según tus años cotizados.
Ese es tu punto de partida: a partir de ahí restas los meses que quieras adelantar.
Jubilación anticipada voluntaria: hasta 2 años antes
Es la que pides tú, por decisión propia, sin que medie un despido. Sus requisitos en 2026 son:
- Adelanto máximo: 24 meses (2 años) sobre tu edad ordinaria.
- 35 años cotizados como mínimo (de los cuales 2 deben estar dentro de los 15 años anteriores a la jubilación).
- Que la pensión que te quede, una vez aplicado el recorte, sea superior a la pensión mínima que te correspondería a los 65 años. Si no llega, no puedes acceder por esta vía.
Jubilación anticipada involuntaria (forzosa): hasta 4 años antes
Es la que se activa cuando pierdes el empleo por una causa que no depende de ti (despido colectivo, despido objetivo, extinción por causas económicas, fuerza mayor, etc.). Al ser involuntaria, el sistema es más generoso:
- Adelanto máximo: 48 meses (4 años) sobre tu edad ordinaria.
- 33 años cotizados como mínimo (2 de ellos dentro de los 15 anteriores).
- Haber estado inscrito como demandante de empleo al menos 6 meses antes de solicitarla.
- Acreditar que el cese fue por una causa no imputable a tu voluntad.
Los coeficientes reductores: lo que de verdad recorta tu pensión
Aquí está el punto que más confusión genera. Desde la reforma del RDL 2/2021, los coeficientes reductores se aplican por cada MES de adelanto, no por trimestre. Era al revés en el sistema antiguo, y todavía circula esa idea. El cambio a cálculo mensual se hizo precisamente para dar flexibilidad y premiar a quien apura y adelanta solo unos meses.
El recorte depende de dos cosas: cuántos meses adelantas y cuántos años has cotizado en total. A más carrera de cotización, menor penalización. Los tramos de carrera son:
- Menos de 38 años y 6 meses.
- Entre 38 años y 6 meses y 41 años y 6 meses.
- Entre 41 años y 6 meses y 44 años y 6 meses.
- 44 años y 6 meses o más (los coeficientes más suaves).
Cuánto recorta en la modalidad voluntaria (2026)
La reducción total oscila, según los meses y la carrera, aproximadamente entre el 2,81% (1 mes de adelanto, carrera muy larga) y el 21% (24 meses, carrera más corta).
| Adelanto | Carrera más corta (<38a 6m) | Carrera más larga (≥44a 6m) |
|---|---|---|
| 1 mes | ~3,26% | ~2,81% |
| 12 meses | ~11% | ~9% |
| 24 meses (máximo) | ~21% | ~17% |
Cifras orientativas: el coeficiente exacto se calcula mes a mes sobre tu base reguladora. Pídele a la Seguridad Social una simulación con tu vida laboral real antes de decidir.
Cuánto recorta en la modalidad involuntaria (2026)
Al ser forzosa, los coeficientes son algo más favorables para los primeros meses, pero como puedes adelantar hasta 48 meses el recorte acumulado llega más lejos: aproximadamente del 4,75% hasta el 30% según los meses de adelanto y los años cotizados.
| Adelanto | Carrera más corta (<38a 6m) | Carrera más larga (≥44a 6m) |
|---|---|---|
| 12 meses | ~11% | ~9% |
| 24 meses | ~21% | ~17% |
| 48 meses (máximo) | ~30% | ~24% |
¿Y el famoso 0,50% por trimestre?
Ese porcentaje existe, pero no es el coeficiente general. Se refiere a una regla distinta: en adelantos largos, la parte de tu pensión que superaría el tope de la pensión máxima se recorta de forma adicional. No lo confundas con el recorte que acabamos de ver; para la inmensa mayoría de pensiones, lo que manda son los coeficientes mensuales de las tablas de arriba.
Una advertencia importante: el recorte es para siempre
El coeficiente reductor no desaparece cuando cumples la edad ordinaria. Se aplica de forma vitalicia sobre tu pensión. Por eso, antes de anticipar, vale la pena valorar alternativas como seguir cotizando unos meses más para subir de tramo de carrera, o, si ya estás sin empleo con 52 años o más, el subsidio para mayores de 52 años, que cotiza por ti y mejora tu futura pensión.
Si no llegas a los años cotizados mínimos para ninguna modalidad, tu alternativa puede ser la pensión no contributiva: repasa las diferencias entre pensión contributiva y no contributiva y el complemento a mínimos, que puede subir tu pensión si queda por debajo del mínimo.
¿Y en 2027?
Las reglas de la anticipada (modalidades, años cotizados y estructura de coeficientes) no cambian en 2027; lo que cambia es la edad ordinaria desde la que cuentas el adelanto (65 años con 38 años y 6 meses, o 67 años). Las cuantías de 2027 todavía no son oficiales: dependen del IPC definitivo de noviembre de 2026 (se publica hacia el 12-15 de diciembre) y del Real Decreto de revalorización de enero de 2027. Se espera una subida de las pensiones en una horquilla de en torno al 3,2%-3,5%, aún provisional; lo desarrollamos en la guía sobre cuánto suben las pensiones en 2027. Hasta que salga en el BOE, cualquier cifra de 2027 es una estimación.
Calcula lo que te corresponde
Decidir cuándo jubilarte es una de las cuentas más importantes de tu vida, y un par de meses de diferencia pueden cambiar el recorte de por vida. Usa nuestra herramienta para calcular tus ayudas y ver qué complementos y prestaciones encajan con tu situación. Y si quieres ir sobre seguro con las cifras de 2027, activa los avisos: te escribimos en cuanto se publique en el BOE la revalorización y la nueva pensión mínima, para que no te pille de nuevas. Mientras tanto, tienes toda la información de fondo en nuestra guía de ayudas para mayores y pensionistas.